“先买后付”发展受阻，英国将立法监管

“先买后付（BNPL）”服务自推出以来，一直都受到国外消费者欢迎。去年，BNPL在英国的使用量几乎翻了两番。自从疫情流行以来，更加催化了它的发展，已经有500万人在使用这个服务，贷款总额达到了27亿英镑。

这项服务虽然方便，也能刺激消费者的消费。但是目前为止还是存在很多“灰色地带”，让消费者和商家的利益都得不到应有的保障。

针对这种情况，英国的金融机构也正在采取措施，打击不断增长的BNPL行业。BNPL在英国蓬勃发展，全球监管机构收紧了控制。

英国金融行为监管局（FCA）周一表示，针对 Afterpay的英国子公司 Clearpay、在澳交所上市的 Openpay 和 Laybuy，以及联邦银行支持的瑞典公司Klarna等四家机构提供BNPL的机构，在确定对消费者的潜在危害后，要求更改合同。FCA消费者和竞争部执行董事表示，这四家BNPL机构也同意这个做法。

虽然无法直接监管BNPL公司，但是FCA表示将利用英国的消费者权利法，使他们的合同更加公平，让消费者更容易理解和反映，他们在使用BNPL时如何使用这些合同。

FCA在去年2月表示，在线零售商通过Afterpay和Klarna等金融机构提供的BNPL信贷交易时，必须“作为紧急事项”纳入其规则范围内。因为这个服务对于消费者可能会造成重大伤害。

据了解，英国政府今年将立法，对BNPL的公司和活动进行监管，并由FCA编写规则手册。

除了英国，监管机构也在逐步规范和管理美国的BNPL公司。去年12月，美国消费者金融保护局（CFPB）要求包括Afterpay和Zip、美国企业Affirm和PayPal 以及瑞典的Klarna的BNPL公司，提高其信贷业务的透明度，作为对该行业调查的一部分。

由于BNPL服务目前不属于《支付系统监管法案》指定的支付系统，政府表示将利用财政部支付系统审查的调查结果，制定更有针对性的规则，以确保对费用进行监督。