2021“先买后付”支出增长230%，使用方便同时存在风险

去年由于供应链危机、疫情反复、价格上涨和劳动力短缺等问题，为各零售商的年末假日购物带来了不少挑战。但是“先买后付（buy now pay later）”服务的流行，也给提高商家销量带来了不小的帮助。

仅在美国，BNPL的支出在2021年就增长了230%，并且这种增长趋势一直持续到年末的假日购物季。根据GoCardless的调查显示，有42%使用BNPL进行假日购物的消费者表示，因为经历两年疫情生活，所以都渴望在年末假期的时候挥霍消费。

BNPL服务在年轻群体中广受欢迎，大约有五分之一的消费者在假日购物的时候，将其作为付款首选，其中有22%是Z世代。根据 Afterpay的数据，2021年的黑五和网一，与2020年同期相比，使用BNPL的Z世代客户增加了11%。

有数据显示，商家提供BNPL服务的时候，会更加容易刺激消费者的冲动购物，并且消费者会作为回头客再次进行消费。与Klarna合作提供BNPL服务的零售商，转化率提高了30%，订单价值提高了41%。这对提高店铺形象和复购率都有很大的帮助。

另一方面，PayPal、Klarna、Afterpay 和Affirm等有BNPL服务的金融科技公司，无论规模大小，都允许电商和实体零售商家向消费者提供BNPL的服务。但是这些零售商每笔使用BNPL服务的订单，都必须向这些金融公司支付一定比例的佣金，有些高达8-10%。所以商家在选择加入BNPL服务的时候，也要考虑到自身的规模和成本，否则得不偿失。

虽然BNPL给商家和消费者都带来许多便利，但是使用BNPL也会给消费者带来债务危机。根据Credit Karma的调查，有34%使用BNPL的消费者曾经错过一笔或多笔还款。并且部分信用卡刷爆的消费者会转向BNPL，也导致他们进一步陷入债务危机。

有因为BNPL而陷入债务危机的消费者表示，如果没有一个集中的方式来跟踪他们购买和付款的话，他们会感到不知所措，因为不知道实际欠了多少钱以及什么时候欠的钱，也容易导致他们错过还款的时间。

尽管存在风险，但是BNPL的受欢迎程度依然继续增长。根据 Juniper Research的数据，从2021年到2026年，BNPL的消费者支出预计增长约274%。BNPL也可能代表消费者在线或者离线购买的结账方式将发生永久性转变。