全球“先买后付”使用量激增400%，用户还款压力山大

先买后付（BNPL）这个付款模式可以说是近两年来，国外最受欢迎的付款方式之一。PayPal表示，与2020年相比，今年黑五期间通过先买后付完成交易的数量，增长了400%。截止目前为止，在18至50岁的英国消费者当中，有超57%的人使用BNPL。

根据金融咨询公司Open Money的研究发现，BNPL新用户中45-50岁这个年龄段是数量增幅最大的，与去年相比增加了16%。但同时，与2020年相比，这个年龄段无法支付偿还债务的数量也增加了20%.

针对2000名英国成人购物者的调查结果发现，他们最常使用BNPL购买笔记本电脑、手机和其他科技产品，其次就是服饰和节日礼物。

有41%受访者因无法一次性支付产品费用，所以他们选择BNPL的支付方式，来购买这种价格较高的商品。另外有20%的受访者认为将产品成本分摊到多次付款是合理的。

特别是在疫情期间，BNPL帮助了不少人度过了无聊的隔离时期。

在美国的消费者鲁迪舒尔茨，感染新冠前用BNPL购入了一台价值1200美元的笔记本电脑，并且在半年内连本带利将钱还请。舒尔茨表示要是他等待自己存钱，那么他将无法度过被隔离治疗的两周，并且要一年半以后才能购买到这台电脑。所以即使是额外收费，他觉得也是值得的。

对于可以自觉按时偿还债款的消费者来说，BNPL确实是一个帮助他们购买到心仪的高价产品的好方法。

但与此同时，也有很无法按时偿还的消费者，BNPL就是“购买一时爽，还钱火葬场”的既视感了。在英国因使用BNPL而拖欠还款的用户，也从去年的38%增加到今年的43%；有29%的消费者要向亲友求助还款，这个比例比2020年增加了10%。

Open Money总经理Haley Millhouse 表示：“令人担忧的是，五分之二的用户正在努力偿还BNPL产生的债务。许多人将债务转向家人和朋友，或者使用其他形式的借贷来偿还。”

她还指出，英国金融监管机构应该为提供BNPL计划的公司制定新规则，因为越来越多的卖家企业担心消费者没有足够偿还债务的能力，而让他们的资金负担变得越来越重。

Haley还说到，有不少人使用BNPL来支付他们的圣诞购物，但是完全没有考虑如何偿还，并且没有意识到欠款的后果。调查中有近六分之一的受访者甚至认为BNPL不是债务。

随着BNPL的支付方式越来越成为主流，为了适应市场的变化，为BNPL制定合适的规章制度，既有利于保障商家和消费者的权益，也有利于BNPL的完善和后续的发展。